Seguros de coche. Los diez pasos para elegir el adecuado
Escribimos este artículo para ayudarte a saber qué tipo de seguro necesitas, para no pasarte y no quedarte corto con tus necesidades. Esperemos que también te ayude a obtener la mejor cobertura de seguro al precio más bajo.¡El seguro de coche más barato!
¡Empezamos!
Paso 1: Iniciando
Cuando se trata de un seguro de coche lo que queremos es estar adecuadamente cubiertos en el caso de accidente pero sin pagar ni un céntimo de euro más. Ya, ¿y cómo lo conseguimos?
El seguro representa un dinero importante a ahorrar al año en estos momentos de crisis. ¿Cuánto? Pues seguro que unos cientos o incluso o unos miles de euros de ahorro… ¿En serio? Por poner un ejemplo, uno de nuestros investigadores utilizó una comparativa on-line de cálculos de seguros de coches para tu perfil en concreto y se encontró con la nada despreciable diferencia de 743 euros de seguro al año entre la compañía más cara y la más barata. ¿A qué merece la pena?
Míralo así: ¿Hay algo que desearías que valga 743 euros y que no te puedes comprar? Pues si sigues leyendo te podrás dar "ese capricho"
Seguro de coche, cómo ahorrar en su contratación
Paso 2: ¿Qué cobertura necesito?
Para encontrar el seguro de automóviladecuado hay que empezar por averiguar "la cantidad" de cobertura que necesito. Cada persona y situación es diferente. ¿Necesito el Todo Riesgo sin franquicia? Hay muchos clientes que basan sus decisiones en las peores situaciones y quizá este sea el cliente tipo de las compañías de seguros Las compañías de seguros "juegan" con la estadística y saben en cada caso cuánta gente promedio va a tener un accidente, sufrir un robo, etc.
Los expertos recomiendan que si se tiene una gran cantidad de activos se debe tener suficiente cobertura de responsabilidad de protegerlos. Por ejemplo, tengo 30,000 € de cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales, pero tengo 60,000 € en activos… Los abogados podrían ir contra mi patrimonio en el caso de un accidente en el que yo tenga en la culpa y la otra parte de las facturas médicas sobrepasen los 30,000 €.
Por establecer recomendaciones generales para la contratación de responsabilidad civil… ¿Tengo una situación patrimonial desahogada? ¿Podrían ir contra mi activo? Si es así lo conveniente es contratar 30.000 € en responsabilidad civil por lesiones, 60.000 € para todas las personas heridas en un accidente y daños a los vehículos de terceros por importe de 25.000 € (Más de la mitad de los coches valen menos de 25.000€). Una vez más, sin embargo, deja que tu situación financiera sea tu guía. Si no tiene activos, no contrate excesos de cobertura.
Los hábitos de conducción también deben ponerse en consideración. Si eres un mal historial para una compañía de seguros, si tienes un pie caliente con el acelerador o un camino difícil para llegar a casa quizá deberías plantearte una cobertura más amplia. También influye tu coche si tiene buena historia de siniestralidad, baja tasa de muertos en accidente, en robos, etc.
Paso 3: Revisión de tu Permiso de Conducir y de tu actual póliza de seguro
¿Tienes carné? ¿Y póliza de seguros? ¿Has tenido multas últimamente? ¿Te quedan puntos? Todo esto influye seriamente en el precio del seguro de un coche y no es baladí su revisión previa, quizá puedes recuperar algún punto en unos días y esperar a cotizar de nuevo el seguro de coche…
¿Y cuánto pago hoy? Ese es el enemigo a batir, los euros que hoy pago al año. ¡A por él!
Paso 4: Solicitar cotizaciones competitivas
Ya hemos terminado con la filosofía, como decíamos antes toca ponernos a comprar. ¿Tienes una hora libre? Tómatelo como un trabajo más y ten a mano todos los papeles de tus seguros actuales para la pelea que se avecina.
Lo primero Internet. Hay muchas calculadoras de seguros on-line muy fáciles y rápidas de manejar que te pueden dar una primera piedra de toque de precios. ¿Te aburre esto? Piensa que sólo vía on-line podemos conseguir unos ahorros de unos cuatrocientos euros… ¿Qué te comprarías con 400 euros?
Puntos a considerar sobre cotizadores on-line:
- Hay algunas empresas que no te dan precio en tiempo real, te llaman para darte el coste del seguro especialmente si son Corredurías de Seguros o similares.
- Cada cotizador te va a requerir entre 5 y 10 minutos pero merecerá la pena. ¡Seguro!
Paso 5: Registro de cotizaciones, apúntalo todo.
Pues eso, que lo apuntes todo. Crea un documento electrónico con notas o una hoja de papel dividida en categorías. Así evitas duplicar esfuerzos y añade esto para tener en cuenta:
- Tasas mensuales y anuales para los diferentes tipos de cobertura. Como no es lo mismo el precio anual que mensual no olvides apuntar los importes de los seguros en una misma forma de pago (la anual es la más representativa)
- Descuentos ofrecidos por las compañías de seguros según mi perfil ¿Hay descuentos o regalos adicionales a tener en cuenta? ¡Apúntalos!
Paso 6: Ahora toca el teléfono
Una vez que han agotado todas las vías on-line toca coger el teléfono, me toca contactar con todas las que no tienen cotización on-line, ¡buscar ofertas de seguros! Ayudará de nuevo tener a mano todos los documentos para hacer más fácil, y más rápido, el trabajo a la persona que me va a cotizar por teléfono. ¡Ah! Y no olvides que te confirmen el precio y que lo manden. Vía mail o fax…
Paso 7: Buscar Promociones
Cuando estoy al teléfono no debo bajar la guardia con las promociones. Pregúntaselo a tu interlocutor. ¿Hay algún descuento adicional que usted me pueda ofrecer? Quizá mi historial, mi tipo de coche, los extras que favorezcan la baja siniestralidad, etc.
Paso 8: Selección de la Compañía de Seguros adecuada
Ya estamos más cerca de la decisión final, sólo falta un detalle. ¿La compañía de seguros más barata es la más adecuada? Malas noticias, toca de nuevo leer e investigar porque si necesito a mi compañía de seguros y no saben atenderme en cas de siniestro habré ahorrado para nada.
A continuación te damos unos consejos para orientar tu pensamiento y ayudar a tomar una decisión:
- En la Dirección General de Seguros quizá te puedan ofrecer datos sobre la compañía, si atiende bien a sus clientes, si tiene muchas quejas, etc.
- ¿Qué opinan los concesionarios de coches de confianza y los talleres sobre ellos?
- ¿Tienes un agente de seguros que te recomiende sobre la compañía?
- Echa un vistazo a qué opinan las empresas de calificación sobre la solidez financiera de tu elegida.
Paso 9: Revisión de las condiciones particulares antes de firmar
Ya has hecho tu investigación y has decidido sobre la compañía de seguros. Antes de firmar has de leer con detenimiento las coberturas que deseas verificando especialmente una cláusulas que es la de mantener tu derecho a demandar, en palabras de un experto… "Averigua si estás renunciando a tu derecho a acudir a los tribunales y si hay obligación de acudir a arbitraje si hay un desacuerdo [entre tú y la compañía de seguros]" Ni que decir que "Es mucho mejor si no se renuncia a este derecho…. Es más fácil para que [las aseguradoras] se puedan aprovechar de ti." Si encuentras una cláusula en este sentido, no todo está perdido necesariamente. "Al menos en teoría, un contrato es un acuerdo mutuo, por lo que debería ser capaz de cruzar la línea de negociación", dijo…
Paso 10: Cancelar tu vieja póliza
Después de contratar la nueva póliza hay dos cosas más que hacer. La primera es la de cancelar la cobertura de seguro con la compañía de seguros actual. Ahora, hay una última cosa por hacer ¡gastarte lo que has ahorrado!
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Publicado por VRedondoF para DyP el 12/16/2009 10:33:00 AM
